【导读】

4月14日，国务院组织14个部委召开电视会议，将在全国范围内启动有关互联网金融领域的专项整治，为期一年。当日，国务院批复并印发与整治工作配套的相关文件。据悉，文件由央行牵头、十余个部委参与起草。

10月13日，国务院网站正式发布了《互联网金融专项整治实施方案》。随后，银监会、证监会、保监会、中国人民银行、工商总局等部委相继跟进发布主管领域的整治方案。

【最新消息】

p2p网贷专项整治方案全文 明年1月底结束

10月13日，银监会联合、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等十五部委联合发布《p2p网络借贷风险专项整治工作实施方案》。

史上首次！17部门联合出动 互联网金融整治360°无死角

《互联网金融专项整治工作实施方案》(下称《整治方案》)13日下午由国务院办公厅下发，17个部委将联手对互联网金融行业进行全面“纠偏”，从根本上助力“双创”(大众创业、万众创新)及实体经济的发展。专项整治工作已于今年4月开始，计划于明年3月底前完成，重点整治p2p网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务、互联网金融领域广告等领域。

互金整治方案密集公布背后的玄机！有十二大看点

朋友圈被互联网金融专项整治方案刷屏了。实际上，所谓的整治方案，包括了七个方案：国务院办公厅的总方案，以及一行三会与工商总局出台的六大领域专项整治方案。零壹财经整理了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》中的十二大看点，供参考。排序根据实施方案原文的先后顺序。 

连发七文！5大监管特征！监管层对互联网金融操碎了心！

10月13日，监管针对互金领域，发了7个文。1个纲领性文件，囊括整个互金领域，是继顶层规划级的指导意见的专项整治方案；还有6个文件分别是p2p（网络借贷）、股权众筹、互联网保险、第三方支付、互联网资产管理业务五大领域的细分整治方案，加1个工商总局发的互联网金融广告整治方案。看来高层们，对于民间金融业态，也是操碎了心。　

【一张图看懂整治方案】

【各方解读】

盈灿集团副总裁石鹏峰

关于p2p行业的专项整治方案，有几点特别值得注意的地方：

1、关于债权转让：专项整治文件中并没有完全禁止债权转让，而是提出对于违规的债权转让行为进行排查，而具体如何算作违规的债权转让行为在方案中并没有详细的阐述，而我们可以从8月24号银监会联合四部委发布的暂行办法的第十条禁止行为中看到，平台不得从事的是“开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为”，对具体哪些属于违规债权转让行为作了明确规定。而在民间借贷的法律规定中，债权转让是合法的。所以综上理解，对于p2p行业的特别规定以外的——即除了禁止行为所明确的这几种类型以外的债权转让行为应该是合法合规的。

2、按照整改方案的进程，7月底应该完成行业摸底排查，但是由于实际情况比较复杂导致工作量巨大，各地（尤其是平台较多的地区）摸底排查完成的时间比预计的晚了1、2个月。而排查方法中特别提到，在数据汇总层面，银监会要会同第三方统计机构、利用行业信息库来汇总形成网贷机构基本数据统计，网贷之家利用自身积累的网贷平台资料库和数据库，在最近的半年时间积极参与了此项工作。

目前专项整治工作应该已经进入分类处置阶段了，而分类处置主要分为三类：合规类要支持鼓励其发展、整改类要敦促其限期整改、取缔类要严厉打击坚决退出。

3、随着中央层面公布了之前制定的互金行业及其各细分行业的专项整治方案，各地方政府也积极作出了响应，广东作为网贷平台最多的地区，今天广东省政府也在其官网上公布了在5月14日制定的广东省互金专项整治方案。内容基本与中央发布的一致，但明确了每一项工作所负责的具体省级监管机构，责任明确到位，并对专项整治工作开展过程中的一些细节作出了明确。例如明确在全面摸底排查阶段“被调查的单位和个人应接受依法进行的检查和调查，如实说明有关情况并提供有关文件、资料，不得拒绝、阻碍和隐瞒。相关部门可依法对与案件有关的情况和资料采取记录、复制、录音等手段取得证据。在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，可依法先行登记保存，当事人或有关人员不得销毁或转移证据。”

拍拍贷ceo张俊

在不到2个月的时间里，政府密集出台监管规定和发布整治工作实施方案，表明政府决心将互联网金融纳入到国家大的金融监管体系中来，不让互联网金融游离于整体金融体系监管之外，防止系统性风险从非常规领域爆发。互联网金融行业将毫无意外的迎来行业洗牌的提速，合规成为生死劫。

此次发布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，除了互联网金融领域自身存在的问题引发外，其实还要从更宏观的层面来看才能更为清晰。持续的经济下行压力，已经造成了在银行体系内的风险违约升高。而让监管层担心的是，随着互联网金融在这两年的快速发展，在传统的银行体系之外，单是网络借贷在9月份已经达到近7000亿的在贷余额规模，互联网金融事实上已经成为另外一个“影子银行体系”，一旦互联网金融爆发系统风险，监管无法实施有效管控，因此监管层十分急迫的将互联网金融纳入到整个国家金融监管体系中来并开始整治。

从国办发的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》和银监会根据国办精神印发的《p2p网络借贷风险专项整治工作实施方案》来分析，对于互联网金融和网络借贷的整治工作主要围绕之前四部委印发的网贷监管暂行规定中的确定的“网贷十三条红线”来开展整治工作，内容上没有什么大的变化，可以预见的是在对合规的整治力度上会大大增强。

在两个整治实施方案中都反复强调要实施“穿透式监管”，也就意味着监管和整治工作会以平台从事的具体业务性质来定性，许多打着“智能投顾、科技金融”旗号的平台，虽然改名不叫p2p，但并不能规避监管和整治。在《互联网金融风险专项整治工作实施方案》中特别放入了一项工作原则，“打击非法、保护合法。明确各项业务合法与非法、合规与违规的边界，守好法律和风险定线。”这里释放了最重要的目的是为互联网金融树立合法、合规的标准和边界，防止互联网金融发生系统性风险。

陆金所董事长计葵生

计葵生：从规模上看，中国金融科技的发展已经领先全球。我认为，随着新监管规定的落地与实施，中国金融科技的发展在规模上和质量上都可以全面领先世界。

五年前成立陆金所的时候，我就坚信中国会在金融科技领域领先全球。事实上，中国的快速发展、创新以及产生的经济影响是“带给世界的礼物”，向世界展示了科技是如何提升金融服务的效率和覆盖面。如果没有监管及行业自身的约束，互联网金融的风险肯定不容乐观，而近期发布实施的监管规定则保证了中国继续保持创新、快速发展的潜力。随着《实施方案》等整体监管框架的落地，中国可以通过把规模和对经济发展的良好影响结合起来，展示未来的发展道路。

《实施方案》出台为行业发展后续健康发展继续夯实基础。《实施方案》对从事金融信息或者金融服务的互联网金融平台，从市场准入、防范风险、规范市场秩序、投资者适当性管理等方面提出明确要求，采取与传统金融一样的管理标准。这充分体现了监管规则的公平性，对互联网金融公司及平台的业务进行功能监管，以及维护市场公平、公正，保护投资者的决心。

《实施方案》的出台为互联网金融企业发展进一步创造了公平公正的市场环境，明确业务边界，指明规范发展方向，让互联网金融真正成为普惠金融最大主力力量，推动实体经济发展。

陆金所非常期待《实施方案》对行业长远发展带来的重要价值。陆金所作为市场重要的参与者，我们愿意发挥积极作用，在监管部门和互联网金融协会的指引下，和广大同行携手，不断健全与推进行业规范，一起推动中国互联网金融行业健康发展。

金融工场董事长魏薇

国务院今天发布的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》其实早在上半年就已经出台了。按照实施方案指引，各级地区相关工作逐步实施落实，北京市金融局也在年中就成立了互联网金融风险专项整治工作排查小组，针对北京市的数百家平台进行了普查和排查，金融工场也分别接受了北京市金融局的普查和排查，期间我们积极配合监管机构，并提供了相关材料。

个人认为，国务院当前公开此项通知，一方面是为了化解排查过程中遇到的阻力，另一方面也彰显国家希望建立互联网金融健康发展的行业秩序，维护行业发展的决心。从从业者的角度来看，我们一直希望行业的秩序能够得到规范和建立，因为只有在良好的市场环境下我们才有更多的发展空间，才能够长期可持续发展。

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