p2p联手银行通过助贷模式进入车抵贷市场，正在让本已竞争激烈的车抵贷业务呈现白热化状态。据了解，短短半年时间，车抵贷业务借款利率从原来的高达25%以上逐步下滑至20%以下，车抵贷业务价格战已硝烟四起。

而在利率下降的背后，多位业内人士表示，除了竞争，各家平台通过与银行合作，获得更多低成本资金为车抵贷利率成本下降腾出空间。据悉，p2p与银行合作模式主要是助贷模式。

p2p平台涌入 打起价格战

“今天早上才拉来的客户，却因为另外一家公司可以便宜一个点就走了”，“90后”小黄今年年初成为一家p2p公司的车抵贷业务员，这半年他最大的感受是，市场竞争越来越大，而且车抵贷市场价格战已经打响。“短短半年，我们公司的车抵贷利率从原来的26%下降到20%。”小黄说。

据悉，所谓车抵贷是指车辆抵押贷款，借款人或第三人的汽车或自购车作为抵押物向金融机构或汽车消费贷款公司取得的贷款。

对于车抵贷业务竞争加大有同样感受的还有人人聚财ceo许建文。“过去市场上主流的公司只有3-5家，现在全国门店规模超百家的公司就有3家，百家门店以下规模的公司多达50-100家”，许建文在接受南都记者采访时表示。网贷之家数据显示，2015年7月初至2016年6月底，全国至少有1070家p2p网贷平台有涉及车贷业务。

许建文认为，更多p2p平台涌入车抵贷市场与寻找监管合规性有关，因为相对于此前小微贷业务，车抵贷业务小额分散，能符合借款上限的要求。且从资产角度看，由于其标准化程度高、模式易复制、业务扩张性较好，导致各类平台在监管合规要求之下纷纷进入车抵贷市场。

中小城商行成p2p“血库”

激烈竞争带来的影响之一，是原来一直维持在25%以上的车抵贷业务利率今年以来持续走低。许建文表示，利率不断下降已成趋势，至少下降了5%-8%。壹宝贷总经理罗浩杰在接受南都记者采访时表示，目前车抵贷利率普遍下降到20%以下，部分公司的车抵贷业务甚至下降到10%以下。

而在利率下降的背后，多位业内人士接受南都记者采访表示，除了竞争，各家平台通过与银行合作，获得更多低成本资金为车抵贷利率成本下降腾出空间。据悉，p2p与银行合作模式主要是助贷模式。许建文表示，在此种模式中，银行与p2p公司制定标准，只要符合标准银行资金将直接放贷给客户，在此过程中，一般p2p平台需要为不良提供兜底。罗浩杰表示，在此类助贷业务中，p2p平台从银行获得资金成本约6%-8%，远低于平台募资10%的资金成本。

“从银行的角度看，通过p2p去做车抵贷业务等于把脏活累活外包出去”，达安金控小微事业部负责人徐北对南都记者表示，在对公业务低迷的情况下，车抵贷业务成为银行着力开拓的业务之一。而车抵贷业务主要通过人力开拓市场，通过助贷业务，银行可以有效控制成本。

南都记者注意到，当前与p2p合作开展车抵贷助贷业务的主要包括华兴银行、南粤银行在内的中小城商行。罗浩杰认为，相对于大行，通过与p2p合作助贷业务，中小城商行可以突破区域限制，在更大范围的区域内发展业务。

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