熟人借贷，所有交易都发生在熟人之间，不熟不借？熟人借钱真的就放心了吗？借贷宝会不会太低估了借贷风险了？8月9日，借贷宝副总裁翁晓奇对外宣布公司成立一年以来的运营数据：平台注册用户1.28亿，累计交易额800亿元，单日交易峰值10亿元。羽泉代言的借贷宝主打“熟人借贷”，默认借款双方是认识的，并因此对彼此做“信用背书”。

熟人借贷：打造社交金融2.0模式

从借助学校社交网络，专注学生贷款市场的美国social finance公司到推崇不熟不借，单项匿名（借款人实名、出借人匿名）的借贷宝，本是独立性较高、较为隐私的个人金融行为被置于开放的熟人社交平台中，有效解决了个人借贷风险，降低了陌生人之间信息不对称的问题。单项匿名和专业的催收体系让熟人之间的借贷变得更为可信、可行、可控，投资者的资金安全得以有效保证。

风控问题向来是民众最关心的金融问题，也应该成为任何一家金融产品尤其是互联网金融产品首要考虑的问题。社交金融的出现，便于出资者依据对相熟之人的了解做出更理性的判断，借贷风险从源头上得以把控。此外，对同行业、具有上下游关系链的熟人的判断，也为未来的商业合作提供参考，这些都让社交金融迅速迈进2.0模式。

企业版：解决小微企业融资难题

事实上，借贷宝并未止步于熟人之间的借贷。今年4月，借贷宝发布企业版。从当前数据看，注册企业已达上百万。这一举措再次创新互联网金融的传统p2p模式。借贷宝为企业与雇员带来更好的信用联动，让员工收获比市场上更优质、更有把握的标的。企业也通过员工的信用条件灵活地获得借款，提高运转效率。

众所周知，融资难、融资贵、融资慢一直是困扰小微企业发展的障碍。中南财经大学教授叶青表示，截至今年3月底，中国小微企业已达5600万户，平均资金缺口70万，根据推算，全国用于小微企业的贷款余额只有17万，这样来推算中国大概差22万亿小微企业贷款。

借贷宝在破解实体经济难题上实现了技术创新和模式创新，这将在很大程度上倒逼金融机构和政府相关部门迅速行动，推出更有效、更具体的举措，更好服务小微企业发展。这一连锁反应必将在未来推动创新公司持续发展，在全社会范围内营造“大众创业、万众创新”的良好局面。

大数据：构建全面的个人和企业征信系统

基于熟人之间的借贷行为反映的个人诚信情况，将为构建社会征信体系提供强大的数据支撑。有业内人士表示，该征信系统和一般靠收集用户某一方面大数据建立的信用系统逻辑完全不同。依靠社交圈好友对个人的授信和放贷行为形成的信用信息，将更好的反映个人信用情况，并以此为相关商业行为提供参照和基准。

同时，该系统一改信用数据的孤立性，在用户注册伊始，就导入用户完整的社交关系链。从个人好友入手，通过其社交关系链来评估信用价值。

该信用体系的价值还在于，改变以往银行和个人信息不对称的局面。此外，在借贷宝上的用户逾期记录也会进入央行的征信系统，这是借贷宝最近的大举措，也是在过去无法实现的。这些都将保证拥有较高信用的个人在银行更轻松的完成借贷行为，而银行所承担的风险和运营成本也将大大降低。

点评：

作为一个去年8月份才上线的平台，借贷宝发展速度十分惊人，显然坐稳了互联网社交金融的第一把交椅。但也曾有媒体爆料借贷宝的“宝友”数千，但90%欠债难还。8月29日，借贷宝发布公告，并透露了不少数据。小编认为，借贷宝或许没有如媒体所言那般深陷迷局，但有一点很肯定，风险没有控制好，很容易让熟人间的友谊小船说翻就翻。

如果有融资方面的任何疑问，欢迎大家随时提问，请戳>>>我要提问，有专业的信贷经理随时为您解答！

如果你有贷款需求，点击查看产品详情，或点击文章右侧一键委托模块，有专业融资顾问为您解答！