近期，北京发布了新的楼市调整政策（下调LPR及调整首付比例）需要了解详情的可后台私信房房。同时北京各区也一步步实行市区政策。

在教育等因素下，在北京东城区的朋友会选择抵押房产、出售房产或者选换居住地，以谋更好的发展。

今天房房特地整理了在北京东城区申请房屋抵押贷款的要求，以期可以帮助到更多朋友：
 

1. 年龄要求

银行普遍要求申请人年龄在18至65岁之间。

对于18至25岁的年轻人，由于他们大多没有稳定的收入和充分的还款能力，多数银行要求其父母参与共同借款（部分银行要求宽松），以降低贷款的风险。

对于接近退休年龄的群体（60-65岁），鉴于生病和死亡的风险较高，银行大多要求其成年子女参与共借。这种做法可以有效避免债务遗留问题，保证贷款的顺利还款。

注：在没有直系亲属可参与的情况下，银行有时也接受朋友或股东之间的非直系共借（这种情况下的审核可能会更加严格）

2. 婚姻状况

对于未婚者，申请过程相对简单，因为不涉及配偶的法律权益。

离异申请人需要提供离婚证明和相关的法律文件，以证明与前配偶之间的财产已经分割清楚，不存在未解决的债务纠纷。

已婚申请人确保配偶知情并参与签署相关贷款文件，以防日后出现法律纠纷。

对于丧偶的申请人，如果无遗嘱公证，银行会要求进行法律公证，确保逝者直系亲属放弃对房产的权利，清晰贷款申请人的财产权。

3. 职业因素

（1）优质客户：机关事业单位员工、国企和世界500强企业员工

（2）有待考察的客户：钢铁、煤炭贸易、木材以及某些产能过剩行业的人士

4. 征信记录的重要性（后有详细板块）

银行会审查申请人近两年的征信记录，关注逾期、负债和信用查询的频次。

5、收入

各家银行的要求存在一定的差异，某些银行甚至可以不看流水，而其他银行则要求流水金额至少是负债的单倍、双倍。

部分银行会将月供折算成月流水的15%来核算还款能力。

1. 房产性质

可以用于抵押的房产需要具备清晰的产权和较高的流通性，小房总结以下类型的房产可被接受用于抵押：

• 普通住宅：包括70年产权的公寓，是最常见的抵押贷款对象。

   

• 独栋与联排别墅：由于其价值较高，大多易于变现。

• 商业、办公与写字楼：这些房产在市中心地带尤其受欢迎。

• 厂房：适用于商业贷款，尤其是在工业区内。

• 经济适用房与房改房：虽然流通性可能较低，但在某些条件下，如补税并获得相关单位的交易与抵押证明后，也可以用于抵押。

   

• 限竞房与央产房：具有特定的购买和使用条件，需要额外的审批过程。

2. 区域差异

北京市的城六区（东城区、西城区、海淀区、朝阳区、丰台区、石景山区）的房产因为其优越的地理位置和高流通性，非常受银行欢迎。这些区域的房产易于变现，风险相对较低。

对于近郊区域如顺义区、大兴区、昌平区、门头沟、通州区和房山区的房产，大部分银行仍愿意提供抵押贷款服务。

然而，远郊区如密云区、平谷区和怀柔区的房产因为地理位置较偏远，其流通性和价值回收能力较低，仅有少数银行愿意处理这类抵押。

3. 房产面积与房龄

房产的面积和房龄也是银行考虑的重要因素。大多情况下，40至300平方米的房产最适合作为抵押贷款的对象。太小或太大的房产，由于市场需求相对较小，可能不被某些银行接受。

房龄较新的房产更受欢迎，因为新房需要较少的维修，且市场价值更高。大部分银行倾向于接受房龄在30年以内的房产。对于房龄在30至70年之间的房产，虽然部分银行接受，但可能会根据房龄调整贷款条件。

4. 房产持有时间

大部分银行要求房产证持有时间至少六个月以上，这是为了确保房产的所有权稳定无争议。对于新房本，虽然个别银行接受较短的持有期，但这样的案例不多（需要的粉丝可后台私信房房）。

5. 多套房产（备用房）

如果借款人拥有多套房产，这可表明其资产背景较为雄厚，能够提供更多的贷款担保。银行在这种情况下可能会提供更优惠的贷款利率和较高的贷款成数。

1. 贷款资金的用途

银行对贷款资金的使用有严格的要求，确保这些资金投向可以增加企业的长期价值和可持续发展的领域。为了验证这一点，银行可能要求企业提供详细的资金使用计划。这些计划需要明确资金的具体用途，如扩大生产线、购买新设备、市场扩展等。

2. 企业的经营状况

银行在审查贷款申请时，会详细检查企业的经营状态，包括但不限于企业的注册信息、经营场所、法律诉讼记录等。

限制的企业经营范围：如娱乐、金融、房地产等。

3. 营业执照

对于企业的营业执照，大部分银行要求执照过户后至少满3个月，以此来评估企业的稳定性和运营连续性。

4. 财务流水

银行对企业的财务状况进行严格的审查，其中包括公司的对公账户流水。这些流水反映了企业的现金流状况，是评估其偿还贷款能力的重要指标（部分银行可能不强制要求对公流水）

虽然银行审批房产抵押贷款有严格的规定和标准，但在实际操作中很多展现出一定的灵活性，以适应不同企业的具体情况。例如，对于新成立的公司、无实体经营或缺乏财务流水的企业，部分银行可能会考虑其他补充证据来评估贷款申请，如股东的信用历史和财务状况等。

补充：房抵对征信的具体要求

征信报告包括：

1. 个人基础信息

征信报告有个人的基础信息，这包括姓名、身份证号码、婚姻状况、报告申请日期及报告出具日期等。这些信息是识别和确认借款人身份的基本要素。

2. 信贷记录

信贷记录是征信报告中最核心的部分，详细记录了个人在银行的贷款数目、信用卡的持有情况及相关信贷业务的办理时间，可展示个人在最近60个月内的贷款和信用卡的还款记录。

3. 逾期记录的数字标识

逾期记录在征信报告中用数字1至7表示，这些数字明确指示了逾期的天数：

数字 1：表示逾期1至30天；

数字 2：表示逾期31至60天；

数字 3：表示逾期61至90天；

数字 4：表示逾期91至120天；

数字 5：表示逾期121至150天；

数字 6：表示逾期151至180天；

数字 7：表示逾期超过180天。逾期天数越多，对个人征信的负面影响也越大。

4. 字母标识的含义

不同的字母在征信报告中代表不同的还款状态：

字母 N：代表正常还款；

字母 D：表示由担保人代还款项；

字母 Z：表示通过资产抵债的方式还款；

字母 C：表示贷款或信用卡已结清；

字母 G：代表贷款或信用卡账户已结束；

符号 “/”：表示没有开立的账户；

符号 “#”：表示准贷记卡账户已开立；

符号 “*”：表示该月无还款历史，账户状态正常或当月未使用信用卡额度。

5、房抵贷对征信的要求：

（1）无当前逾期记录：

（2）贷款状态不能是关注、次级、可疑或损失状态；信用卡账户不应处于冻结、止付或呆账状态。

（4）如果逾期金额不超过500元的小额逾期，银行可能不将其计入负面记录。

（5）借款人征信记录中如疑似恶意逾期，需提供相关资料证明其没有恶意逾期行为。

虽然房屋抵押贷款的查询要求相对宽松，但银行仍会审查借款人的征信查询记录，粉丝们还是要避免频繁查询影响信用评分。

严格要求借款人在两年内无连续3次或累计6次逾期记录。

更宽松的标准是，包括信用卡和贷款在内的逾期次数不超过12次。

在处理房屋抵押贷款时，银行会同时考察夫妻双方的征信情况。若任一方有征信问题，可能会影响贷款的批准。

尽管征信要求很严格，实际操作中银行有时也会显示出一定的灵活性，尤其是在面对具有良好解释和补救措施的个别逾期记录时。

例如，小房曾做一个案例，客户的征信记录显示连续7个月逾期，但通过有效沟通，展示其偿还能力和意愿后，匹配到合适的银行和产品，最终还是成功获得了贷款。