买房是人生一件大事，当然现在买房子也不便宜，很多人在买房子之后就变成了房奴，忙忙碌碌就是为了还房贷，我们在买东西的时候都希望找出最有优惠的方式，那么买房如何贷款最划算呢？我们先来看看买房贷款的三种方式。
 
1 公积金贷款

公积金贷款的额度不同的地方要求不同，也和你公积金缴纳的基数有关系，具体可以在申请贷款的时候咨询银行工作人员，不同的地区公积金贷款的最高额度也是不一样的，比如北京个人和家庭公积金贷款的最高额度是 120万，上海的个人公积金首套房贷款额度为60万，家庭贷款的最高额度为100万，所以具体情况还是要去当地咨询的，一般公积金贷款的放款速度为1.5到2个月之间。最重要的就是贷款利率了：现在公积金贷款的利率为：5年以下2.75％,5年以上3.25％，公积金贷款的还款方式有两种，一种是等额本金、一种 是等额本息。

2商业贷款

商业贷款是现在买房贷款中常见的一种贷款方式，一般申请商业贷款的时间在2周左右，当然不同的银行进度是不一样的，所以这里没有一个定数，商业贷款的利率国家规定的基准利率为4.9％，在申请贷款后，每个月还款的额度不应该超过家庭实际收入的50％。不同的银行在这个基础上可能有浮动，这要看你的贷款银行和房贷优惠了，商业贷款的额度是如下：

可贷额度=（家庭月收入-生活费用等开支后的还款能力）/相应贷款年限的每万元月还款额

例如：月收入1万元，月生活开支3000，贷款20年，按基准利率4.90％。

贷款1万元的月还款额为53.07

可贷款额度=（10000-3000）/53.07=131.9万元

3公积金组合贷款

放款速度：2-3个月以上

贷款额度：比如房屋总价100万，要贷款70万，但是公积金最高额度只有50万，那么剩余20万可以选择商业贷款，组合贷款总的贷款额度不得超过70万。

贷款利率：所贷款项中的商业性个人住房贷款部分按照个人住房贷款利率执行，公积金贷款部分按照个人住房公积金贷款利率执行。首付金额按照商业贷款的首付30％缴纳，贷款要求：同时符合公积金贷款和商业贷款的申请要求，一般是在个人贷款超过当地规定的公积金贷款的最高上限才使用的。

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