现在如果有人买房不通过贷款直接买，说明这个人很土豪，因为一般人都到不了这个“境界”。而对于众多贷款买房的刚需购房者，到底选择怎么样还房贷才最省钱？鼎酬小编本期将为大家介绍。

一、还贷能力系数

首先小编给大家科普一下还贷能力系数。还贷的能力系数，是用来形容贷款人的还贷能力的指数，是贷款本金和当前贷款人的收入情况的比例。必须要控制此系数，才能降低还不上贷款的机率。那么怎样计算此系数呢？假设系数为0.4的话，你每月收入1万元，你可用还贷金额为4000元。还贷能力系数，与工作的性质，每月的收入、还有家庭的财富状况、信用息息相关。

二、不同贷款方式，具有不同的还贷系数

1、商业贷款

通常来说，商业贷款一般系数为0.5，假设家庭成员的月收入共计2万元，那么每月的还贷能力为1万，因此能够贷到最多每月还一万元的贷款。

2、公积金贷款

通常来说此系数是根据期限的不同而改变的，小于等于10年，系数为0.35，在10年到20年期间（包括20年），系数为0.45。而不同的城市或许会有不同的规定。

三、如何根据能力考虑还贷？

还贷能力只是参考而已，能体现从银行贷到的最大额度，可是除了计算房贷的额度外，作为贷款人还应了解三方面的还款能力。

1、首付能力

贷款者要考虑房屋的装饰费用，不能在计算首付能力时忽略，因为不可能住在毛坯房中。

2、每月还月供能力

如果是贷款买房的话，最好将月供控制在收入的三成，因为作为贷款人，不过要考虑贷款利率上升，还要考虑到收入波动的情况。除此之外，在买房贷款时，最好先将一年的按揭款预留起来。

3、养房能力

养房也需要成本，比如大家所熟悉的物业费、或者是热水费、供暖费等等，如果距离工作地点较远，还要在开销中考虑交通费。

因此，鼎酬小编认为，贷款者应该将每月的月供控制在收入的三成左右，如果每月的还款不能够满足贷款总共的金额，贷款人可以延长贷款的时间，这样一来也可以避免因为买房而使得生活的经济负担过重。大家要明白，没有最好的还贷方法，只有最适合的。
 

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