按揭房抵押贷款是一个相对复杂的金融操作，但它为需要额外资金的房产所有者提供了一条可能的道路。以下是按揭房二次抵押贷款的关键要求、流程以及可贷额度的计算方法。

1.条件和要求:

产权证明: 借款人需向银行提供房产产权证明。若房产有共同所有者，还需获取他们的同意和相应的证明文件。
房产余值: 仅有余值的房产才可用于抵押。
贷款计算公式: 可贷额度计算方式为“房产评估价 × 贷款成数 - 房屋余值”。一般情况下，房产的抵押率是60%至70%。
举例：张先生拥有的房产评估价值为300万，剩余按揭贷款为100万。若按70%的抵押率计算，他的贷款额度为 300万 × 0.7 - 100万 = 110万。

2.银行的选择:

不是所有银行都提供二次抵押贷款。很多国有大行不办理此类业务，因为二次抵押相对复杂，风险较高。
常见的二次抵押银行选择包括一些愿意接受较高风险的贷款机构。

3.附加要求:

提供之前的贷款合同和还款证明，帮助贷款机构评估贷款额度和还款方式。
提供稳定收入证明，以证明还款能力。
提供信用证明，以评估信用记录和信用评分。信用记录不佳可能会影响贷款额度和利率。

4.贷款流程:

确认还款余额和是否能还清贷款。
进行房产估价和确定所需资金额。
某些住宅满5年可能估价到60%，若申请人还款能力强，可达到70%。
完成银行审批，确定贷款额度后，进行还款解押。之后重新办理抵押和登记，银行放款。
5.注意事项:

二次抵押的贷款额度通常较低，因为需要扣除原有贷款余额。
因风险和复杂度较高，银行的利率也相应较高。

综上所述，虽然按揭房可以进行二次抵押贷款，但这涉及一系列复杂的流程和较高的要求。借款人在考虑此类贷款时应仔细权衡风险与需求，并准备相应的文件和证明。

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