汽车贷款是指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的贷款，也叫汽车按揭。以租代购是融资租赁业务的其中一种形式，它是以客户长租车辆及二手车车辆处置为一体的打包业务形式为手段从而实现客户分期买车目的的一种汽车消费形式。

“汽车按揭”和“以租代购”有什么区别呢？

初入社会，拥有一辆车无疑给我们带来大大满足感。而通过分期的方式来购买，既不会增加经济压力，也是对自己能力的一种肯定。

那常见的“汽车按揭”和“以租代购”到底有什么区别呢 ？

一：概念的区别

重点:根本区别在于有无汽车所有权的转移

1、以租代购：

以租代购是融资租赁业务的其中一种形式，它是以客户长租车辆及二手车车辆处置为一体的打包业务形式为手段从而实现客户分期买车目的的一种汽车消费形式。

车辆以长租的方式，按逐月支付租金，待租期年限到期后，将车辆所有权过户给客户。

2、汽车按揭：

汽车贷款是指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的贷款，也叫汽车按揭。

贷款对象：借款人必须是贷款行所在地常住户口居民、具有完全民事行为能力。

贷款条件：借款人具有稳定的职业和偿还贷款本息的能力，信用良好；能够提供可认可资产作为抵、质押，或有足够代偿能力的第三人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。

贷款额度：贷款金额最高一般不超过所购汽车售价的80%。

二、表现形式

1、以租代购表现形式是“融物”。以“融物”为手段，最终实现“融资”的目的。

2、汽车贷款表现形式是“融资”。以“融资”为手段，辅以抵押手段，而实现的“融资”目的。

三、风控手段区别

1、以租代购主要风控手段为“控物”，辅助“控人”。

因为以租代购的汽车是登记在公司名下，签署的是租车合同，一旦客户出现违约，公司可以及时收回车辆并及时处置。所以风控手段一般以控制车辆为目的，辅以客户资质审核。

2、汽车贷款主要风控手段为“控人”，辅以“控物”。

因为汽车贷款的汽车登记在客户名下，签署的是贷款合同，一旦客户出现违约，只能尽量寻找客户，车辆回收比较困难和处置困难。所以风控手段以控制客户为主，辅以客户车辆抵押等手段。

全球范围来看，以租代购的模式在美国汽车销售市场的30%以上，在欧洲，也占据了一片广袤的天地，但在中国，汽车以租代购的整体渗透率只有3%。

除了市场巨大，还有诸多其他因素，决定了这片市场的空间。

比如，年轻消费群体崛起。他们能接受“租”这个模式，并不在乎所有权，只在乎使用权。此外汽车行业产能过剩，这个模式也能消化大量的存量。

正是看到汽车以租代购模式在中国的潜在客群及广阔市场前景，图腾贷在2018年正式转型汽车全产业链，把“以租代购”作为目前主要业务模式。

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