提前消费已经成为了一件很普遍的事，贷款买车也是目前主流的购车方式，如果决定了要买车，那么最好提前计算好费用，了解贷款分期的方方面面，做出一个认为最不亏的选择。

贷款买车最常见的坑：“0%利率”

不少想买车的用户，一听到零利率就走不动了，真有这么划算的事吗？

这里先要了解一下，贷款买车，费用主要是利息+手续费。

一些经销商会用贴息活动来吸引客户，主机厂本身也有一定的资金预算，主要是为了促进整车的销售，为顾客贷款买车的时候所产生的利息买单。所以一般宣称“0%利率”都是真的。

但是，贷款买车还要一项手续费，这个要提前问清楚费率，否则，支付手续费的钱，比省掉的利息更多。

因为利息会因为你每个月还掉部分本金而减少，手续费不会。会玩的商家在这个上面忽悠新手车主，手续费一般收取贷款金额的1%—3%。

所以，我们去贷款买车的时候，最省钱的是免息、免手续费（双免）

目前主流的贷款买车渠道

1、银行（车贷/信用卡）

现在很多银行都有分期优惠活动，比如招行、建行，有多款车型可以选择，顾客去4s店看车，确定好以后，付完首付（一般都是30%起），向4S店顾问提供身份证、房产证、连续社保、银行卡一年流水等，签订合同完成手续，银行会直接把款项打给4s店，不同的银行利率不一样。

如果刷信用卡分期付款，是没有利息的，只有分期手续费，支付方式有一次性支付以及分期支付两种方式，通常12期的总费用在10%以上。

PS：建行有一款名为直客式车贷，申请过程4s店不经手，如果有买车想法，可以直接去银行办理，取得现金再付全款，手续费很低，保险自由，建议了解一下。

2、汽车金融贷款

现在很多汽车厂家和银行合作，成立了自己的金融公司，可以发放贷款，比如丰田汽车金融公司，优势是门槛很低，服务好，能更快更容易的获得贷款。

缺点是利率高、手续费贵，有机会遇到好的促销活动加上砍价，还是可以入手。不过一般会强制你买保险，有丝丝良心的只要求上主险，正常的要求上全险，黑心的让交保证金，更黑的让你把这几年的保险都交了才让提成。

3、消费贷款

不管是去银行还是其他机构，申请无抵押的循环信用贷，这里有个诀窍，找当地的农村商业银行或城市商业银行，利率能谈比较低的水平，有些产品还能按月付息到期再还本，现金到手，再到4s店全款买车，划算很多，不过某些店听说你全款，要不然涨价，要不然没车，就需要自己去多谈几家了。

说白了，汽车是高价值的商品，如果手头紧张，贷款买车是可行的，多花点手续费能提前享受开车的乐趣，毕竟时间才是最值钱的东西。

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