近年来，随着社会生活成本的上升和经济压力的增大，许多人陷入了复杂的债务困境。在这个背景下，不少人选择通过多种途径借款，包括银行信用卡、网贷平台等，形成了一种以贷养贷的恶性循环。对于这些负债人而言，不仅面临经济上的困扰，还时常感受到催收的压力。在这种情况下，理性面对问题，采取科学的还款策略是摆脱困境的关键。

1.复杂债务的现状

许多人面对复杂债务，手里可能欠着银行的信用卡、花呗、借呗，同时还有各类网贷平台的贷款。催收电话此起彼伏，负债人在还款时陷入了纠结和困扰。有人因害怕催收而舍不得吃舍不得穿，以贷养贷，将本来可以在短时间内解决的问题，拖延成需要数年甚至更久才能还清的困局。

2.理性面对困境

在面对债务问题时，理性思考和行动是摆脱困境的第一步。过度的焦虑和担忧只会让问题变得更加复杂。负债人应该意识到，以贷养贷并不是解决问题的办法，只会使债务越滚越大。因此，需要冷静思考，并制定科学的还款计划。

3.合理还款顺序

在制定还款计划时，合理的还款顺序是至关重要的。首先，应该优先还清小额的人情债，维护个人口碑。其次，处理信用卡逾期是非常重要的，因为信用卡逾期会直接影响个人信用记录，甚至可能导致起诉。同时，对于上征信的网贷，尤其是利息较低的平台，应该予以优先还款，以减少信用记录的负面影响。

4.协商是解决之道

面对网贷的暴力催收，有些人选择在手里有钱时，优先还清某个平台的债务。然而，这种方式往往并不划算，因为大部分还款都被抵扣在罚息和违约金上。正确的协商方式应该是与贷款平台进行有效的沟通，争取一次性还款的优惠，或者合理安排分期还款计划。协商需要坚持原则，明确自己的还款能力，避免陷入更深的债务泥潭。

5.最后的建议

面对困境，负债人需要正视问题，不要因为一时的面子而做出不明智的选择。以贷养贷只是治标不治本，寻求专业的债务解决方案才是明智之举。协商是解决问题的有效途径，但在协商时要保持冷静，并在原则上争取最大的还款优惠。

总体而言，理性面对困境，合理安排还款顺序，通过有效协商，才能真正摆脱复杂的债务困境。这需要负债人在行动中保持坚定，同时寻求专业的帮助，以便在还清债务的道路上走得更加稳健。

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