“5分钟就申请到100万元贷款，无须抵押，随借随还，太方便了！”福建恒达教育装备工程有限公司财务部张经理激动地说。

作为福建省制作教育动物标本的龙头企业，恒达在业内优势明显，发展稳健。但因签约订单至回款周期的不固定，经常需要短期流动资金用于周转，这让恒达公司一直颇为头疼。而今，企业急需支付预购款时，通过建行网银提交申请“小微快贷”，轻松搞定。

不跑腿不求人，网上申请，几分钟就审批 、到账，最高额度500万元……建行福建省分行自去年6月试点上线“小微快贷”一年多来，已累计为我省内6522家小微企业发放贷款19.07亿元。

建设银行福建分行行长刘丽华表示：“党的十九大报告强调，必须把发展经济的着力点放在实体经济上。我们将进一步丰富产品线，拓宽服务渠道，让更多的小微企业能够享受‘头等舱’金融服务。”
 

大数据破解小微企业融资难

在银行传统的业务模式下，小微企业融资难、融资贵一直得不到有效解决。“一方面，是由于小微企业存在资产难核实等问题，加上贷款单笔金额小、频率高，令银行服务成本升高；另一方面，小微企业主也怕银行贷款流程复杂麻烦。”建行福建分行小企业业务部负责人说。

为助力实体经济、发展普惠金融，2016年6月19日，依托“互联网”和大数据技术，建行创新推出“小微快贷”，福建分行成为全国率先开展试点的四家分行之一。

通过该行内部多个系统组件、外部人民银行征信系统等互通互联，将企业及企业主的金融资产、押品情况、信用状况、纳税情况等数据信息进行整合分析，自动生成可贷款额度。在信息完整的情况下，客户可通过网银、网站、善融商务、手机银行、智能自动柜员等电子渠道，全天候享受到全流程网上“秒审、秒批、秒贷”的快捷融资。同时，数据整合、在线审批，既保证了信息的真实性、有效性，又大幅减少了银行客户信息采集、录入、调查、验证等人工操作，通过零售系统的标准化、模块化，进一步提高了服务小微企业客户的效率。

这一对传统小企业信贷业务流程革命性的突破，有效了满足小微企业“短、小、频、急、散”的融资需求，深受欢迎。（下转第2版）

(上接第1版)“像我们这样轻资产的创业公司，很难申请到贷款，没有资金，很多公司在半路上就已经夭折了，想要进一步扩大经营规模几乎不可能。”福州工大信息技术有限公司负责人张俊辉说。这家高校学生自主创业发展起来的企业，主要研发销售机械设备自动化软件。三年来渐渐步入正轨，但因缺乏资金，又没有抵押物，融资举步维艰，一直无法扩大。

今年3月，福州工大通过建行福建分行的“小微快贷”，申请到了39.2万元，是该企业几年来获得的第一笔较大规模的融资，使企业成功扩大规模，转型升级。

“‘小微快贷’随借随还，非常适合临时性的小额资金需求，大大节省了企业的时间成本和资金成本。我们现在不但自己离不开它，还向上下游客户推荐办理，客户周转资金充裕了，我们自己的账期也缩短了。”张俊辉高兴地表示。

服务实体，把“小微”做成“大事业”

近年来，建行福建省分行先后推出了“成长之路”“速贷通”“信用贷”“POS贷”“助保贷”“税易贷”等20多个产品，并建设了“信贷工厂”等16家专业化小企业经营中心，全力支持小微企业发展。截至目前，已为1.4万家小微企业，累计发放贷款538亿元，贷款金额走在同业前列。

据悉，建行还根据客户不同资金需求，设计推出了覆盖信用、质押、抵押等多种担保方式的“小微快贷”系列产品：全流程线上办理，免抵押、免担保，循环额度，自主支用的“快e贷”，最高额度为200万元；可将存量房贷再次抵押，获得最高额度为500万元的“融e贷”；还能将定期存款、国债、理财产品等进行质押，最高额度为500万元的“质押贷”。

“小微快贷”既拥有“互联网+”和银行的“双基因”，又具备银行技术、数据和风控的“三保障”，已成为建行服务‘双创’，助力普惠金融、支持实体经济的一项拳头产品，在为小微企业带来的“金融活水”的同时，也成为建行降成本拓市场的“新引擎”。

截至8月底，建行福建省分行本外币各项贷款余额4206亿元，比年初新增173亿元，增幅4.28%。各项贷款余额、新增额均居四行首位，并实现存贷款总量在同业中率先突破8000亿元大关，连续13年四行第一。

“庞大的小额信贷市场尚未被有效开发，作为福建金融的生力军，我们将把支持‘小微’做成‘大事业’。”刘丽华表示，未来，建行还将持续优化、扩充小微快贷系列产品，深入挖掘建行内部数据资源，逐步引入企业的纳税数据、海关进出口数据、缴纳社医保数据等外部信息，构建更加完整、更有层次的小微快贷产品体系。

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