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详细篇｜2024如何在北京办理房产抵押贷款【建议收藏】

浏览量：235 作者：鼎酬资本发布于 2024-04-08

来源：公众号房屋抵押贷与房屋抵押消费贷

根据最新的报道，北京市住房和城乡建设委员会宣布了一系列优化调整的楼市政策，其中包括取消“离异3年内不得京内购房”的限......

来源：公众号房屋抵押贷与房屋抵押消费贷

根据最新的报道，北京市住房和城乡建设委员会宣布了一系列优化调整的楼市政策，其中包括取消“离异3年内不得京内购房”的限制措施。这将有助于刺激楼市需求，尤其是支持刚性和改善性购房需求。而房产抵押贷款作为楼市交易中的一个重要环节，也受到了市场变动的影响。接下来，小妍将详细介绍在北京办理房产抵押贷款的相关情况（条件、流程以及注意事项）。

2024在北京办理房产抵押贷款

1、房屋抵押贷款的定义及分类
2、2024北京各大银行申请条件和进件基本标准

3、2024北京房产抵押贷款办理流程

4、办理过程的注意事项

5、2024北京房抵贷风险把控

6、抵押机构的选择

01 房屋抵押贷款的定义及分类

1.房屋抵押贷款，也称为房产抵押贷款或住房抵押贷款，是指借款人用可以上市流通交易的房产作为抵押物，向银行申请贷款。根据用途，房产抵押贷款可以分为房产抵押消费贷和房产抵押经营贷。

2.房产抵押消费贷

适用于个人消费，如装修、教育等，特点是不需要营业执照，贷款额度一般不超过300万（有公司情况下可达到500万），利率较高，在3.6%-5.5%左右。

3.房产抵押经营贷

适用于企业经营性融资，如采购原材料、设备等，特点是需要申请人有营业执照，可申请额度大，利率较低，在2.7%-3.8%左右。

02 2024银行申请条件和进件基本标准

1. 关于“人”

（1）年龄要求：贷款申请人（主贷人）的年龄一般在18至72岁之间，需要具备完全民事行为能力。抵押人（房产持有人）的年龄一般在18至80岁之间，部分银行对年龄的限制更为宽松，接受未成年或高龄抵押人。

（2）个人流水：不同银行对流水的要求不同，有的银行要求1倍覆盖负债，有的银行要求2倍覆盖。

（3）征信状况：申请人需具备良好的个人征信记录，最近两年内没有连续三个月逾期或累计六个月逾期的记录。部分银行对征信查询次数也有要求，最近三个月不超过4次，半年不超过6次。

（4）诉讼与司法案件：借款人、共借人及抵押人无诉讼、无限高、无司法案件等不良记录。

2. 关于“房产”

（1）房产证：申请抵押贷款的房产必须持有房产证，期房无法进行抵押。

（2）产权清晰：房产无违建、无查封、无产权纠纷，且产权可以在市场上自由交易。

（3）房龄与面积：房龄一般在30年内，住宅面积大于50平米。超过30年的老房子或低于50平米的房产，申请贷款可能相对麻烦。

（4）房产类型：包括住宅、别墅、公寓、经济适用房、办公楼、厂房、商铺、写字楼等。不同类型房产的贷款条件和可贷金额可能有所不同。

3. 关于“公司”

（1）消费抵押贷款：不需要公司作为贷款主体，但最高额度限制为300万，且利率相对较高。

（2）公司经营抵押贷款：银行一般要求公司成立满一年，持有满3-6个月。少部分银行接受新注册公司申请，但贷款利息可能偏高。

（3）流水：部分银行要求提供公司对公流水。

03 2024北京房产抵押贷款办理流程

1. 准备申请材料

（1）公司材料：包括营业执照、公章、法人章、财务章、公司章程、公司最近半年的流水、办公室租赁合同等。

（2）个人材料：身份证、户口本、结婚证或离婚证、房产证、个人近一年流水、最近半年公司流水、贷款用途合同，个人征信报告（最好是线下查询的详细版本）。

2. 选择合适的银行和产品

利率与额度：了解不同银行的利率政策和贷款额度，选择最适合自己的贷款方案。

还款方式：根据个人经济状况和资金需求，选择合适的还款方式，如先息后本、等额本息等。

3. 提交贷款申请

填写申请表：在选定银行填写贷款申请表，并提交相关材料。

银行审核：银行对申请人的资质、房产情况和公司情况进行审核。

4. 签订贷款合同

-审核通过：银行审核通过后，与申请人签订贷款合同。

合同内容：合同中会明确贷款金额、利率、还款方式、期限等重要信息。

5. 办理抵押登记

房产交易中心：在房产交易中心办理抵押登记手续。

公证：如银行要求，可能需要对合同进行公证。

6. 放款

抵押登记完成：抵押登记完成后，银行将贷款金额放款至指定账户。

04 2024办理过程注意事项

05 2024北京房抵贷风险把控

在办理房屋抵押贷款中，还有一个注意事项是风险的把控，这里小编来简单说说：

1.流水问题

个人收入流水：证明还款能力。
企业对公流水：反映企业经营和收入能力。
自有资金购房流水：证明购房资金来源。

2.受托支付

第三方收款账户：确保资金用途合规，避免资金回流。

3.资金截流

资金流向：合理规划资金用途，避免违规操作。

4.抽贷风险

避免逾期：及时还款，避免恶意逾期。
资金使用证明：按银行要求提供资金使用证明，避免抽贷风险。

06 抵押机构的选择

除了银行，还可以选择持牌金融机构和民间个人抵押。每种方式都有其特点和适用场景：

抵押机构	特点1	特点2	特点3
银行	大多低于金融机构和个人。	受银监会监管，不会收取不合理费用	贷款额度充足，资金来源稳定。
持牌金融机构	介于银行和个人之间。	对征信和流水要求不如银行严格。	资料简单，审批流程快。
民间个人抵押	高于银行和金融机构。	放款速度快，效率高。	主要看抵押物价值。