逾期还款是征信记录中最为常见的负面因素。无论是偶然的疏忽还是经济状况的恶化，逾期还款都会在信用报告中留下难以抹去的印记。逾期记录的多少和严重程度直接影响着银行对借款人信用评级的判断。

在借款人的负债总额显著超出其资产价值之际(负债比例大于70%），银行不可避免地会对他们的还款能力产生怀疑。

尤其是当信用卡使用额度与信用贷款总和逾越房产价值，同时借款人的收入不足以满足月度还款要求时，银行便会采取更为审慎的贷款策略。

频繁的网贷申请和查询记录会反映出借款人的资金紧张和信用活跃度。在银行眼中，这往往意味着更高的风险。特别是当出现多头借贷的情况时，大数据的混乱可能导致银行拒绝贷款申请。

对于征信记录不佳的借款人来说，增加担保人是一种可行的解决方案。通过借用他人良好的信用记录，借款人可以提高贷款的审批通过率。这种方式被称为“借抵不一”，即使用自己的房产作为抵押物，而贷款的信用评估则基于担保人的征信记录。

不同的银行对于负债的容忍度不同。有些银行可以接受增加财力证明来抵消负债的影响。借款人可以根据自己的实际情况，选择那些对负债要求较为宽松的银行进行申请。

对于那些征信上有多笔网贷记录的借款人，提供结清证明是一种有效的解决方法。

通过线下人工审批通道，如ZS银行、ZB银行等，也可能获得贷款批准。

在房产抵押贷款的世界里，合适的方案远比单纯的低利率或高额度更为重要。如果借款人不确定哪家银行最适合自己，那么咨询专业人士是明智之选。除了银行之外，还有小额贷款公司、金融公司、典当行以及个人资方等多种途径可供选择。